11月27日,政信投资集团11月政信大讲堂直播圆满结束。靠谱的lol外围app副院长为各位观众带来了“经济新常态下的家庭财富管理”主题分享,为广大投资者把脉未来中国经济发展大趋势,分享新常态下家庭财富管理创新模式。

 

经济新常态下的财富管理趋势

 

火了一阵的“地摊经济”很快降温,这是因为时代发展,互联网和消费升级已经提升了人们的消费能力。房地产作为2005-2015年的国民经济支持产业,在2020年也已经变得供过于求,“房住不炒”不再是一句空话。

 

“十八大”会议提出了“新常态”。什么是新常态?新常态是一种趋势性、不可逆的发展状态,意味着中国经济已进入新阶段。

 

“十九大”会议指出,我国经济由高速增长变为高质量发展。从现在到2050年,是中国建成富强民主文明和谐的社会主义现代化国家的黄金期。中国经济已进入一个与过去四十年高速增长期不同的新阶段。

 

在新经济常态下,财富管理模式也在不断发生了改变。如何“提升理财能力,远离贫穷”,学会财富管理至关重要,让理财能力成为你的核心能力,让理财成为一种习惯。

 

经济新常态下的家庭财富管理策略

 

财富管理或者说家庭资产配置与家庭的生命周期高度相关,我们用标准普尔家庭资产象限图理论分析新常态下的家庭财富管理策略。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,分别是“要花的钱”“保命的钱”“生钱的钱”“保本升值的钱”。这里的“家庭资产”指的是每年结余,不是资产也不是收入。

 

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第一象限:现金账户

 

“现金账户”,即要花了钱,随时要用的钱。

 

现金账户,即把钱放在银行存款、货币基金里,最主要的是货币基金,因为货币基金灵活,可以随时支取,收益率稍高于活期存款。放多少钱在这个账户?需满足家庭三到六个月的生活费用,一般占家庭资产的10%左右,放的太多,资金利用效率不高;放的太少可能不够用。

 

第二象限:保障账户

 

保障账户,即“保命的钱”。这是一个风险管理账户,目的是应对家庭突发状况引起的重大开销,一般放在四个保障性的险种:意外险、重疾险、医疗险、寿险。这个账户的功能是专款专用,以小博大,一般占家庭资产的20%左右。

 

第三象限:投资账户

 

投资账户,即“钱生钱的账户”。它的投资特点是高风险高收益。过去,人们往往选择股票基金、房产、外汇、期货等高风险高收益工具,随着我国人口老龄化的加速,越来越多的家庭承受高风险的能力减弱,更加希望以稳健收益来代替高风险收益。新常态下,建议家庭资产30%的资金仍要选择稳健型投资。

 

第四象限:理财账户

 

理财账户,即“保本升值的钱”。这部分资金要追求长期安全稳健,复利增值。就目前的情况来看,传统认为的基金定投难以达到理财目标,尤其是关联股市的基金,其风险系数仍然偏高。这部分资金是稳定家庭的“基本盘”,属于家庭的“基业”,因此需要寻找更稳健的投资标的。同样,这部分资金也要追求复利效应,做长期投资才能体现其价值,比如保障家庭在教育费用支出、养老费用支出、大病费用支出等。

 

综上所述,追求稳健的投资是大多数家庭财富管理的目标。那么,如何选择稳健的投资理财方式?对于普通人而言,要搭上财富的列车,先从大方向上做出正确判断,然后再对行业进行选择。

 

经济新常态下的国家发展战略

 

中国通过“三步走”战略的前两步,创造机会,让7亿人口摆脱贫穷,又用本世纪的前20年,让4亿人成为中等收入群体,未来10-30年,中国要做到的是给所有人创造更多的财富机会,全部达到中等发达国家的水平。

 

诺贝尔经济学获奖者阿比吉特·班纳吉 (Abhijit V.Banerjee)与埃斯特·迪弗洛 (Esther Duflo)合著的经济学著作《贫穷的本质:我们为什么摆脱不了贫穷》一书指出,唯独中国在40年的时间里让10亿人口一步步从温饱到小康。我们国家蕴藏着什么神秘力量能够创造如此巨大的社会财富并且普惠人民?

 

在中国,政府信用在社会财富的创造和增值的过程中起到了杠杆式的作用。未来,国家发展的机遇就是个人财富增长的机遇,从国家发展战略中寻找机遇,让理财能力成为个人核心竞争力,通过政信金融搭乘国家发展的列车。

 

【政信大讲堂介绍】

 

政信大讲堂以“政信为本,服务民生”为宗旨,立足“调动社会资本力量,促进地方城市发展,带动就业,推动政信产业发展”,每期邀请重量级专家在线直播,为观众解疑,为企业纾困,为政府分忧。

 

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